햇살론 특례 2차, 최대한도 1천만 원 1회 추가 조건

햇살론 특례 2차는 공식 상품명이 아니라, 최대한도 1,000만 원 안에서 1회 더 빌리는 추가대출을 가리키는 검색어다. 연 12.5%로 1,000만 원을 빌리면 월 22만 5천 원(60개월)이다.

대상은 연소득 3,500만 원 이하이면서 신용점수 하위 20%인 사람이다. 아래에서 개편 후 조건, 월 상환액 계산, 신청 절차, 거절 사유를 차례로 정리했다. 기준은 2026년 1월 개편 이후 금융사 안내이며, 11월 현재 금리는 신청 앱에서 다시 확인해야 한다.

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햇살론 특례 2차, 최대한도 내 1회 추가대출 가능

햇살론 특례 2차라는 공식 상품명은 없으나, 기존 대출을 보유하고 있더라도 최대한도 1,000만 원 내에서 1회 추가 대출을 받을 수 있습니다.

2026년 1월 2일 시행된 서민금융 개편에 따라 기존의 ‘햇살론15’와 ‘최저신용자 특례보증’이 하나의 상품인 ‘햇살론특례’로 완전히 통합되었습니다. 상품 구조가 단순해지면서, 과거에 이미 대출을 받아 매월 원리금을 납부하고 있는 분들의 추가 자금 확보 방식도 명확해졌습니다. 많은 분들이 ‘2차 대출’이라고 검색하는 개념은 정책상 1회 추가대출 제도를 가리킵니다.

처음 대출을 받은 금융사가 아니어도 된다. 타 금융사에서도 추가대출이 가능하다. 총 한도 1,000만 원에서 남은 만큼만 1회 더 빌리는 방식이다. 기존 햇살론 대출을 전부 갚았다면 횟수 제한 없이 반복 이용할 수 있다. 다만 이 내용은 토스뱅크 안내에서 햇살론일반과 특례를 함께 설명한 부분이라, 특례 단독 규정인지는 1397에서 확인하는 편이 안전하다.

개편 전 햇살론15는 연 15.9% 단일금리였고, 개편 후 햇살론특례는 처음부터 더 낮은 금리가 적용된다고 안내된다.
청년 대상 햇살론유스는 별도 상품으로 유지된다.
일반 대상자와 사회적배려대상자는 금리가 다르다(아래 표 참고).

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2026년 개편 햇살론특례 자격 조건과 한도

자격과 한도, 금리는 아래 표대로다. 금리에는 보증료가 포함된 것으로 안내되지만, 토스뱅크 글 안에서도 보증료 표현이 엇갈려 최종 금리는 신청 화면에서 확인해야 한다.

항목	2026년 1월 개편 기준	효과 및 이득
대상 요건	연소득 3,500만 원 이하 & 신용점수 하위 20%	두 조건을 모두 충족해야 대상
대출 한도	최소 100만 원 ~ 최대 1,000만 원	보증한도 최대 1,000만 원
적용 금리	연 10.9% ~ 12.9% 이내 (보증료 포함)	출처마다 12.5%, 10.9~12.9% 등으로 표기가 달라 신청 앱에서 확인
상환 방식	3년(36개월) 또는 5년(60개월), 원리금균등분할상환	매월 같은 금액 납부
수수료 혜택	중도상환수수료 0원	일찍 갚으면 총이자 감소(뱅크샐러드 안내 기준)

뱅크샐러드 안내는 일반 대상자 연 12.5% 이내, 사회적배려대상자 연 9.9% 이내다. 토스뱅크 안내는 연 12.5% 이내다. 취급 금융사와 신청 시점에 따라 달라질 수 있으니 한도 조회 화면의 최종 금리를 확인한다.

대출 금액별 월 상환액 계산 결과 (연 12.5% 기준)

3년과 5년 중 무엇을 고르느냐에 따라 월 납부액과 총이자가 크게 달라진다. 아래는 연 12.5%를 가정한 원리금균등분할상환 계산값이다.

1,000만 원 대출 후 36개월 상환 선택 시: 매월 약 33만 5천 원을 은행에 납부합니다. 월 부담금은 높지만 대출을 모두 갚았을 때 발생하는 총이자는 약 205만 원으로 통제됩니다.
1,000만 원 대출 후 60개월 상환 선택 시: 상환 기간이 길어지면서 매월 납부액은 약 22만 5천 원으로 줄어듭니다. 당장의 월급 안에서 지출을 방어하기에는 유리하지만, 5년 동안 발생하는 총이자는 약 350만 원으로 크게 불어납니다.
500만 원 추가 대출 후 36개월 상환 선택 시: 이미 500만 원을 쓰고 남은 한도 500만 원을 추가로 빌려 3년간 갚는다면 매월 약 16만 7천 원을 상환하게 됩니다.

뱅크샐러드 안내에 따르면 중도상환수수료가 없다. 60개월을 골랐더라도 여윳돈이 생기면 원금을 먼저 갚아 이자를 줄일 수 있다. 금융사별 조건은 계약서에서 다시 확인한다.

36개월과 60개월, 총이자 차이는 약 145만 원

1,000만 원 기준으로 36개월은 총이자 약 205만 원, 60개월은 약 350만 원이다. 기간을 2년 늘리면 월 납부액이 약 11만 원 줄지만 이자는 약 145만 원 더 낸다. 위 계산은 연 12.5% 고정 가정이므로 실제 금리가 10.9%나 12.9%라면 금액이 조금 달라진다.

월급에서 월 33만 5천 원을 빼도 생활이 유지된다면 36개월이 이자 면에서 유리하다.
월 22만 5천 원도 빠듯하다면 60개월을 고르고, 여윳돈이 생길 때 먼저 갚는다.
추가대출을 받을 계획이라면 기존 대출의 월 납부액까지 합쳐서 계산한다. 합산 월 부담이 소득의 얼마까지 안전한지는 개인마다 다르다.

추가로 1,000만 원 한도에서 이미 600만 원을 썼다면 남은 한도는 400만 원이다. 이 400만 원을 연 12.5%, 36개월로 빌리면 월 약 13만 4천 원이 추가된다. 기존 월 납부액에 이 금액을 더해 한 달 부담을 먼저 확인한다.

400만 원 계산은 500만 원 계산과 같은 방식이며, 원금 비율로 환산한 근사값이다. 실제 월 납부액은 금융사 약정서의 숫자를 기준으로 한다. 계산값과 몇천 원 차이가 날 수 있다.

서민금융진흥원 앱을 통한 추가 신청 절차 3단계

자격 조회는 앱이나 전화로 시작한다. 순서는 세 단계다.

서민금융 잇다 앱 다운로드 및 자격 조회: ‘서민금융 잇다’ 앱을 설치하고 서민금융진흥원 안내에 따라 자격조회를 진행한다. 조회 결과로 내가 대상인지와 이용 가능한 한도를 먼저 알 수 있다.
서민금융통합지원센터 비대면 상담 및 보증서 발급: 앱 자격조회 뒤 필요하면 서민금융통합지원센터 상담을 받는다. 서민금융콜센터 1397로 문의할 수 있고, 센터를 방문하면 신분증이 필요하다.
취급 금융사 앱에서 대출금 입금 실행: 보증 뒤에는 취급 금융사에서 대출을 실행한다. 토스뱅크 안내 기준 신청은 평일 8시 30분~18시 30분이고 공휴일은 신청할 수 없다. 금융사마다 시간이 다를 수 있다.

놓치면 끝

기한이 지나면 올해는 다시 신청할 수 없습니다

햇살론 유스 보증심사 기간, 지연 이유와 한도별 월 상환액 바로 보기 →

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